Question 1

Czym jest IKE?

Accepted Answer

IKE — Indywidualne Konto Emerytalne — to Twoje prywatne konto do inwestowania, na którym po latach nie zapłacisz podatku od zysków. Limit wpłat własnych wynosi 28 260 zł rocznie. Wypłata bez podatku jest możliwa po 60. roku życia, jeśli wpłacałeś w co najmniej 5 latach kalendarzowych.

Question 2

Czym różni się IKE od IKZE?

Accepted Answer

IKE nie daje bieżącej ulgi w PIT — jego korzyścią jest brak podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia. IKZE daje ulgę już teraz: wpłatę odejmujesz od podstawy opodatkowania, ale wypłata następuje po 65. roku życia i jest obciążona zryczałtowanym podatkiem 10% od całości.

Question 3

Ile wynosi limit IKZE w 2026?

Accepted Answer

Limit wpłat na IKZE wynosi 11 304 zł przy umowie o pracę oraz 16 956 zł przy działalności gospodarczej (JDG/B2B). Osoby z dochodami spoza etatu i JDG mają limit podstawowy, taki jak dla etatu.

Question 4

Czym jest OKI?

Accepted Answer

OKI — Osobiste Konto Inwestycyjne — to nowe konto inwestycyjne bez podatku Belki, z pełną swobodą wypłat, bez czekania do emerytury. Wspólny limit to 100 000 zł wartości aktywów, w tym do 25 000 zł na aktywa oszczędnościowe (lokaty, obligacje). Możesz mieć wiele kont OKI w ramach wspólnego limitu.

Question 5

Od kiedy działa OKI?

Accepted Answer

OKI działa od 1 stycznia 2027 roku — ustawa została podpisana przez Prezydenta. Nie ma progu wieku ani wymogu minimalnego okresu: ulga działa od pierwszego dnia. Do 2027 roku w kalkulatorze traktuj OKI jako plan na przyszłość.

Question 6

Czym jest danina 0,85%?

Accepted Answer

To roczna danina od wartości aktywów OKI ponad limitem 100 000 zł. Wynosi 19% stopy referencyjnej NBP z 31 października roku poprzedniego, co na 2027 rok daje 0,85%. Gdy stopy NBP spadną, spadnie też danina — i odwrotnie.

Question 7

Czy PPK się opłaca?

Accepted Answer

W PPK do Twojej wpłaty (2% wynagrodzenia) dokłada się pracodawca (1,5%) oraz państwo (250 zł na powitanie i 240 zł co roku). To najbardziej „darmowe” pieniądze w systemie — dopłaty potrafią podwoić Twoją wpłatę, zanim cokolwiek zarobisz na inwestycji. Przy wypłacie emerytalnej nie płacisz podatku Belki od zysków.

Question 8

Co to jest podatek Belki?

Accepted Answer

To 19% podatku od zysków kapitałowych, płacony normalnie od każdego zysku z inwestycji i oszczędności. Konta z ulgą — PPK, IKE, IKZE i OKI — zwalniają z niego zyski na warunkach właściwych dla danego konta. Dlatego im dłużej i więcej zarobisz, tym większa realna korzyść z opakowania z ulgą.

Zbuduj kapitał z ulgami:PPK, IKE, IKZE i OKI

Jak to działa — cztery kroki

Zastrzeżenie